اگر به اطراف خود دقت كنيد مي بينيد كه درآمد يك نفر به مراتب بيشتر از فردي ديگر است يا دو نفر در چند سال اخير داراي درآمد يكسان بودند اما الان از سطح زندگي كاملاً متفاوتي برخوردار هستند. دليل آن داشتن هوش مالي متفاوت است. غير ممكن است فردي در حوزه هاي مالي هيچ مسئله اي نداشته باشد؛ اما نوع مسائل با هم متفاوت است.

مي توان گفت مسئله افراد فقير نداشتن پول كافي و هزينه هاي زياد است، از طرف ديگر مسئله افراد ثروتمند داشتن پول زياد و نياز به برنامه ريزي براي حفظ ثروت و افزايش آن است. شما كدام نوع مسئله را مي خواهيد؟! با توجه به توضيحات بالا متوجه مي شويم كه همه ي ما به صورت مستمر در حال حل كردن مسائلمان هستيم. چيزي كه به ما خيلي كمك مي كند بتوانيم بهتر از پس آن ها بربياييم، ميزان هوش مالي ما است. به عبارت ديگر هر فردي داراي هوش مالي است كه اين هوش بخشي از كل هوش ما را تشكيل مي دهد و براي حل مسائل مالي مورد استفاده قرار مي گيرد. رابرت كيوساكي مدرس بزرگ سرمايه گذاري و موفقيت مالي معتقد است 5 معيار براي مقايسه هوش مالي افراد وجود دارد. در اين مقاله قصد داريم اين 5 معيار را با هم بررسي كنيم.

معيار اول: بيشتر پول درآوردن

اولين معيار براي مقايسه هوش مالي 2 نفر ميزان درآمدي است كه آن ها كسب مي كنند. بديهي است كسي كه درآمد ماهيانه 10 ميليون تومان دارد از كسي كه درآمد ماهيانه 5 ميليون تومان دارد از هوش مالي بيشتري برخوردار است. از اين معيار مشخص مي شود كه هوش ذهني از هوش مالي جدا است؛زيرا ممكن است همه ي نمرات يك نفر در دانشگاه بالاي 17 باشد اما درآمدش در محيط كار خيلي كمتر از فردي باشد كه حتي سواد هم ندارد؛اما راه حل افزايش اين معيار هوش مالي چيست؟ به عبارت ديگر چگونه مي توان بيشتر پول درآورد؟ ما همه با هم تفاوت داريم و استعدادها و توانايي هاي خاص خود را داريم. اولين گام براي افزايش معيار شماره يك اين است كه تشخيص دهيدبهترين راه بيشتر پول درآوردن براي شما چه راهي است. به عبارت ديگر همه ي ما هدف ثروتمند شدن را داريم اما براي تشخيص روند و مسير صحيح رسيدن به هدف زمان و انرژي نمي گذاريم؛ درحالي كه راه رسيدن به هدف از خود هدف مهم تر است.

معيار دوم: محافظت از پول خود

به نظر شما هوش مالي كدام يك از 2 فرد زير بالاتر است؟

• فردي با درآمد ساليانه 100 ميليون تومان و ماليات پرداختي 25 ميليون تومان
• فردي با درآمد ساليانه 50 ميليون تومان و ماليات پرداختي 10 ميليون تومان

اگر دقت كنيد مي بينيد كه نفر اول ساليانه 25% از درامد خود را ماليات مي دهد درحالي كه نفر دوم 20% از درآمد خود را بابت ماليات به دولت مي پردازد. معيار دوم مقايسه هوش مالي، محافظت از پول خود است. پولي كه ما كسب مي كنيم بايد صرف شود اما اينكه چگونه و در كجا صرف گردد بحث بسيار مهمي است كه به معيار دوم هوش مالي برمي گردد. اين معيار درصد درآمدي را اندازه مي گيرد كه يك شخص در مصرف كردن پول خود از دست غارتگران مالي حفظ مي كند. در مثال بالا ديديم كه نفر اول 75% از پول خود را حفظ مي كنددرحالي كه نفر دوم 80% از درآمدش را حفظ كرده است لذا داراي معيار دوم بالاتري است.

معيار سوم: بودجه بندي پول خود

بودجه بندي پول نيازمند هوش بسيار بالايي است. بودجه بندي هنر پيش بيني هزينه و درآمدتان و تخصيص درآمدها به هزينه ها به صورت بهينه است. يك بودجه بندي زماني خوب است كه در پايان ماه مبلغي باقي بماند و به روش هاي مختلف سرمايه گذاري گردد. درنتيجه فردي كه ماهي 10 ميليون تومان درآمد داشته و 9 ميليون تومان آن را خرج مي كند داراي هوش مالي كمتري است نسبت به فردي كه ماهي 8 ميليون تومان درآمد دارد و 6 ميليون تومان آن را خرج مي كند. در شماره هاي قبلي راجع به اهميت سرمايه گذاري و افزايش ثروت صحبت كرده ايم. پيش نياز ثروتمند شدن ذخيره كردن مبلغي پول و سرمايه گذاري آن به صورت مداوم است و اين كار بدون امر بودجه بندي بسيار مشكل است.

معيار چهارم: تقويت پول خود

پس ازآنكه شخصي مبلغ مازاد بودجه خود را ذخيره مي كند، چالش مالي بعدي عبارت است از تقويت اين مبلغ. تقويت پول در بيان ساده عبارت است از اينكه از منابع و پول كمتر، كار بيشتري بكشيم. ما مي دانيم كه با تورم موجود، پس انداز كردن هيچ كمكي به ثروتمند شدن ما نمي كند. لذا بايد پول ذخيره شده را تقويت كرد تا حداقل با نرخ تورم زياد شود و ارزش آن در بلندمدت حفظ گردد. معمولاً راهي كه اكثر مردم بلد هستند باز كردن يك حساب سپرده بانكي است. بهتر است بگويم ساده ترين راه، باز كردن يك حساب سپرده است. به همين دليل سودي كه شما از اين طريق كسب مي كنيد راضي كننده نيست، اما متأسفانه ما به خودمان زحمت اين را نمي دهيم كه راه هاي بهتر را ياد بگيريم. هوش مالي شماره 4 يا معيار چهارم در ازاي سرمايه گذاري سنجيده مي شود. براي مثال كسي كه از پول ذخيره شده اش در سال 40% سود مي كند معيار 4 بيشتري دارد نسبت به كسي كه از پولش 30% ساليانه سود مي كند.

معيار پنجم: بهبود بخشيدن اطلاعات مالي خود

بزرگي مي گويد: «پيش از آنكه بدوي، مي بايست راه رفتن را بياموزي» اين مسئله در مورد هوش مالي هم صحت دارد. پيش از آنكه مردم بتوانند بياموزند كه چگونه سودهايي فوق العاده بالا براي پولشان به دست آورند، مي بايست ياد بگيرند كه راه بروند؛ يعني مقدمات و اصول هوش مالي را بياموزند. يكي از دلايلي كه بسياري از مردم با هوش مالي شماره 4 دست به گريبان هستند، نداشتن هوش مالي شماره 5 است. به عبارت ديگر چون اشخاص اطلاعات مالي خيلي كمي دارند، نمي توانند پول خود را تقويت كنند و درنتيجه آن را به بانك مي سپرند. اگر پايه اي قوي از اطلاعات مالي داشته باشيد، افزايش دادن هوش مالي تان كار ساده اي است؛اما اگر هوش مالي شماره 5 شما ضعيف باشد، اطلاعات مالي جديد براي شما گيج كننده بوده و ازنظر ظاهري داراي ارزش اندكي هست. در بورس اوراق بهادار مي بينيم كه عده ي قليلي با تحليل صورت هاي مالي شركت ها در حال سودآوري از آن ها مي باشند درحالي كه همين اطلاعات در اختيار همه است.

چه كساني بيش از بقيه نيازمند هوش مالي بالا هستند؟

4 راه براي كسب درآمد وجود دارد:

• كارمندان مثل يك معلم
• خويش فرمايان مثل يك پزشكي كه داراي مطب است
• صاحبان تجارت هاي بزرگ مثل صاحب يك كارخانه توليدي
• سرمايه گذاران مثل سرمايه گذار بورس

افرادي كه داراي تجارت بزرگ هستند و افرادي كه سرمايه گذار هستند بيش از 2 دسته اول نيازمند هوش مالي بالا مي باشند. شما مي توانيد يك دكتر موفق باشيد اما آهي در بساط نداشته باشيد؛ همچنين مي توانيد يك معلم عالي باشيد اما فقير باشيد اما نمي توانيد يك كارآفرين يا سرمايه گذار موفق باشيد و درعين حال فقير باشيد. موفقيت در حوزه هاي سوم و چهارم به صورت پول سنجيده مي شود. به همين علت هوش مالي در آن ها بسيار حائز اهميت است.